21

കഠിനാധ്വാനം ചെയ്ത് നമ്മൾ സ്വരൂപിക്കുന്ന ഓരോ പണവും, ഓരോ നിക്ഷേപവും നമ്മുടെ കുടുംബത്തിന്റെ സുരക്ഷിതമായ ഭാവിക്ക് വേണ്ടിയുള്ളതാണ്. എന്നാൽ, അപ്രതീക്ഷിതമായി ഒരു വ്യക്തിക്ക് എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ, ആ പണം ആർക്ക് ലഭിക്കും? ബാങ്കിലായോ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലോ, ഓഹരി വിപണിയിലോ കിടക്കുന്ന ആ ആസ്തികൾ കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് നിയമപരമായി ലഭിക്കാൻ എന്ത് തടസ്സങ്ങളുണ്ട്?

ഇതിനുള്ള ലളിതമായ ഉത്തരമാണ് 'നോമിനേഷൻ'. നോമിനേഷൻ വെറുമൊരു പേരുമാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്‍റെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട നടപടിയാണ്. ഇത് എന്തുകൊണ്ട് അനിവാര്യമാണെന്നും, ഇതിന്‍റെ നിയമപരമായ വശങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണെന്നും നമുക്ക് വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.

നോമിനി എന്നാൽ ആരാണ്? -

നോമിനിയെക്കുറിച്ച് സാധാരണക്കാർക്കിടയിലുള്ള ഏറ്റവും വലിയ തെറ്റിദ്ധാരണ, നോമിനി എന്നാൽ സ്വത്തിന്‍റെ 'ഉടമ' (Owner) ആണെന്നതാണ്. ഇത് സാങ്കേതികമായി തെറ്റാണ്. നിയമപരമായി നോമിനി ഒരു 'ട്രസ്റ്റി' (Trustee) മാത്രമാണ്. അതായത്, അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ മരണശേഷം, ആ പണം അല്ലെങ്കിൽ ആസ്തി കൈകാര്യം ചെയ്യാനും അത് യഥാർത്ഥ അവകാശികൾക്ക് കൈമാറാനും ഉള്ള അധികാരം മാത്രമാണ് നോമിനിക്കുള്ളത്.

നോമിനി പലപ്പോഴും കുടുംബത്തിലെ ഒരംഗമായിരിക്കും, എന്നാൽ സ്വത്തിന്‍റെ യഥാർത്ഥ ഉടമസ്ഥാവകാശം ആർക്കാണെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നത് ഒസ്യത്ത് (Will) അഥവാ നിയമപരമായ അവകാശികളാണ്. എങ്കിലും, ഒരു നോമിനി ഉണ്ടെങ്കിൽ ബാങ്കുകൾക്കും സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും പണം കൈമാറാൻ വളരെ എളുപ്പമാണ്. നോമിനി ഇല്ലെങ്കിൽ, ഈ പ്രക്രിയ വർഷങ്ങളോളം നീളുന്ന നിയമനടപടികളിലേക്ക് മാറും.

നോമിനേഷൻ ഇല്ലെങ്കിൽ എന്ത് സംഭവിക്കും? -

ഒരു അക്കൗണ്ടിൽ നോമിനി ഇല്ലെങ്കിൽ, അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ മരണശേഷം ആ പണം പിൻവലിക്കാൻ കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് 'സക്‌സഷൻ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്' (Succession Certificate) അല്ലെങ്കിൽ 'ലീഗൽ ഹെയർഷിപ്പ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ്' (Legal Heirship Certificate) കോടതിയിൽ നിന്ന് ഹാജരാക്കേണ്ടി വരും. ഇത് ഒട്ടും എളുപ്പമുള്ള കാര്യമല്ല.

കേസുകൾ, വക്കീൽ ഫീസ്, മാസങ്ങളോളം നീളുന്ന കാത്തിരിപ്പ് - ഇതൊക്കെ ഒഴിവാക്കാൻ ഒരു നോമിനിയെ വെക്കുക എന്നതാണ് ഏറ്റവും ലളിതമായ മാർഗ്ഗം. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലും ഓഹരികളിലും (Demat accounts) സെബി (SEBI) ഇപ്പോൾ നോമിനേഷൻ നിർബന്ധമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പരിശോധിക്കാൻ ഇതാണ് ഏറ്റവും നല്ല സമയം.

വിൽ (Will) vs നോമിനേഷൻ

ഇവിടെയാണ് പലരും ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാകുന്നത്. എന്‍റെ സ്വത്തിന് ഞാൻ വിൽ (ഉയിൽ) എഴുതിയിട്ടുണ്ട്, പിന്നെ എന്തിന് നോമിനി? വിൽ എഴുതിയിട്ടുണ്ടെങ്കിലും നോമിനേഷൻ അത്യാവശ്യമാണ്. എന്തുകൊണ്ട്? വിൽ എന്നത് ഒരു കോടതി നടപടിക്ക് ശേഷം മാത്രം നടപ്പിലാക്കുന്ന ഒന്നാണ്. എന്നാൽ നോമിനേഷൻ ബാങ്കുകൾക്കും സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും മരണശേഷം പെട്ടെന്ന് തന്നെ ഇടപാടുകൾ നടത്താൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു എളുപ്പവഴിയാണ്.

വിൽ പ്രകാരം സ്വത്തിന്റെ ഉടമസ്ഥത മാറുമെങ്കിലും, നോമിനിയാണ് ബാങ്കിൽ നിന്ന് തുക കൈപ്പറ്റി അത് കൈമാറേണ്ടത്. അതുകൊണ്ട് രണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കുക. വിൽ നിങ്ങളുടെ സ്വത്തിനെ നിയന്ത്രിക്കുന്നു, നോമിനേഷൻ ആ സ്വത്തിന്റെ കൈമാറ്റത്തെ സുഗമമാക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ നോമിനേഷനിൽ താഴെ പറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക:

കൃത്യമായ വിവരങ്ങൾ: നോമിനിയുടെ പേര്, മേൽവിലാസം, വയസ്സ് എന്നിവ തെറ്റില്ലാതെ നൽകുക.

പലതവണ പരിശോധിക്കുക: മക്കളുടെ വയസ്സ് കൂടുമ്പോൾ അല്ലെങ്കിൽ കുടുംബ സാഹചര്യങ്ങൾ മാറുമ്പോൾ നോമിനിയെ പുതുക്കാൻ മടിക്കരുത്.

മൈനർ നോമിനി: നിങ്ങളുടെ നോമിനി മൈനർ (18 വയസ്സിൽ താഴെ) ആണെങ്കിൽ, ഒരു ഗാർഡിയനെ (Guardian) കൂടി കൃത്യമായി രേഖപ്പെടുത്തുക.

ഓഡിറ്റ് ചെയ്യുക: സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട്, പി.പി.എഫ് (PPF), മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്, ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി - ഇതിലെല്ലാം നോമിനേഷൻ ഉണ്ടോ എന്ന് ഇന്ന് തന്നെ പരിശോധിക്കുക.

ജീവിതത്തിൽ അപ്രതീക്ഷിതമായി എന്ത് സംഭവിക്കുമെന്ന് ആർക്കും പറയാനാകില്ല. അതുകൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് ഭാരമാകാതെ സൂക്ഷിക്കേണ്ടത് നിങ്ങളുടെ ഉത്തരവാദിത്തമാണ്. നോമിനേഷൻ എന്നത് ഒരു പേപ്പർ വർക്ക് മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തോടുള്ള കരുതലാണിത്.

Tags : Nomination Banking Personal Finance